Le gestionnaire de patrimoine apporte de
multiples solutions pour se constituer un patrimoine et optimiser ses biens et
placements.
Gestionnaire de patrimoine : un métier à part entière qui requiert des compétences variées tant dans le domaine juridique et fiscal que dans la finance, l’immobilier ou bien encore dans le secteur où l’on souhaite investir. Par exemple, un investissement forestier demandera de faire appel à des connaissances sylvicoles, foncières et rurales. Il en est de même pour l’immobilier ou bien encore les métaux précieux : tout placement possible relève d’un domaine d’activité qui obéit à des codes, des règles et dont la valeur évolue dans le temps. On l’aura compris, le gestionnaire de patrimoine doit être doté d’une solide culture générale qui appuie une formation de type master ou école de commerce avec spécialisation en finance ou gestion.
Qui peut faire appel à un gestionnaire de patrimoine ? Quel sera son rôle ? Comment travaille-t-il ? Telles sont les questions auxquelles nous répondrons dans les lignes qui suivent.
1. Qui fait appel à un gestionnaire de patrimoine ?
La gestion de patrimoine laisse penser qu’il est constitué et conséquent. Or, ce n’est pas toujours le cas. En effet, tout individu qui souhaite constituer un patrimoine peut faire appel à un conseiller qui lui donnera la marche à suivre pour démarrer sur de bonnes bases. Il est d’ailleurs bon de partir sur un process éprouvé même si l’on ne possède pas encore de biens. Partir avec une stratégie de placement augure d’une bonne gestion future qui voit loin.
Il est évident que les objectifs patrimoniaux de tout un chacun varient dans le temps et dépendent d’un certain nombre de facteurs : âge, profession, convictions …Son patrimoine peut évoluer dans la vie et on ne souhaite pas lui donner la même orientation à 30 ans ou à 60 ans. De même il peut concerner la vie personnelle ou professionnelle.
Optimiser sa fiscalité
C’est un souhait fréquent. Il est conseillé d’y penser avant de réaliser un investissement. Une fois le bien acheté, les impôts qui en résultent peuvent être conséquents et mettre en péril le caractère judicieux de son placement. Un gestionnaire de patrimoine peut donc apporter ses conseils en amont de l’achat.
Transmettre son patrimoine
Transmettre son patrimoine, son entreprise, ses biens immobiliers ou forestier : un souhait qui se fait sentir à l’approche de la retraite. Il est compréhensible de vouloir organiser sa transmission de son vivant ou de vouloir payer le moins possible de frais de succession. Pour ce faire, un gestionnaire de patrimoine peut aider à réorganiser ce patrimoine tout en sachant qu’il est bon de s’en préoccuper dès l’âge de 50 ans car des dispositifs existent et permettent de transmettre sans frais 100 000 euros à ses successeurs mais tous les 15 ans !
Développer son patrimoine
Le gestionnaire de patrimoine est là pour conseiller dans l’achat de biens variés. Il est souvent recommandé de diversifier ces placements : en bourse, dans l’immobilier et en règle générale dans des placement tangibles comme la forêt ou bien encore les métaux précieux, les objets de valeur, et même désormais les cryptomonnaies…
Augmenter ses rendements
Le gestionnaire de patrimoine est pleinement dans son rôle quand il conseille sur les placements à réaliser ou à optimiser pour faire croitre ses gains. Parfois, il peut même conseiller de revendre un bien pour repartir sur un autre qui rapportera davantage.
Préparer sa retraite
Assurance-vie, épargne retraite, immobilier locatif, épargne salariale, le gestionnaire de patrimoine peut proposer toute une gamme de produits adaptés en vue de préparer sa retraite sereinement.
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